COMBIEN GAGNE UN MANDATAIRE EN ASSURANCE ? GUIDE DE RÉMUNÉRATION
Le métier de mandataire en assurance (MIA) séduit de plus en plus de professionnels. Mais combien gagne un mandataire en assurance réellement en 2025 ? Découvrons les revenus possibles selon l’expérience, le statut et le modèle d’activité.
La réponse dépend de nombreux facteurs, notamment le volume d’affaires, les produits vendus, et la stratégie adoptée.
Dans cet article, nous vous offrons une vue complète des différentes façons de générer des revenus en tant que MIA, avec des exemples concrets et des conseils pour optimiser vos gains. Si vous souhaitez comprendre pourquoi ce métier est une opportunité unique, consultez notre article : Pourquoi Devenir Mandataire en Assurance Est un Excellent Choix.
💡 À savoir : En rejoignant un réseau comme Fees and You, vous bénéficiez d’un accompagnement stratégique pour maximiser vos revenus grâce à des outils performants et un portefeuille de produits compétitifs.
LES DIFFÉRENTS TYPES DE RÉMUNÉRATION
Combien gagne un mandataire en assurance ? En tant que Mandataire en Assurance (MIA), votre rémunération est principalement basée sur des commissions et des primes. Cependant, elle varie en fonction de la nature des produits vendus, du volume d’affaires, et des performances individuelles. Voici un aperçu des principaux types de rémunération.
COMMISSIONS SUR LES FRAIS D’ENTRÉE
Les commissions sur frais d’entrée, également appelées droits d’entrée ou frais sur versement, constituent une rémunération immédiate perçue lors de la souscription d’un contrat d’assurance. Cependant, dans le cas d’un Mandataire en Assurance (MIA), ces commissions sont partagées avec le courtier auquel il est rattaché. La répartition varie selon les politiques du courtier ou du réseau.
- Assurance vie et PER : Les frais d’entrée varient généralement entre 0 % et 5 % des montants investis. Un MIA perçoit souvent entre 15 % et 60 % de ces commissions, en fonction de la part retenue par le courtier.
- Assurance habitation ou auto : Ces produits génèrent des commissions plus modestes (entre 8 % et 15 % de la prime annuelle), également partagées avec le courtier.
- Produits de prévoyance : Ces assurances (incapacité, invalidité, décès) offrent des commissions intermédiaires, souvent comprises entre 5 % et 40 %.
💡 Exemple : Si vous vendez un contrat d’assurance vie avec une prime initiale de 10 000 € et une commission de 3 %, cela représente 300 €. Cependant, si le courtier retient entre 50 % et 80 %, vous percevez entre 150 € et 60 €.
COMMISSIONS SUR ENCOURS
Les commissions sur encours, également appelées commissions de gestion, sont calculées sur l’épargne accumulée par le client au fil du temps. Elles représentent une rémunération récurrente et stable pour le MIA.
Attention : Certains courtiers ne redistribuent plus ces commissions sur encours à leurs mandataires. Cela peut impacter directement vos revenus récurrents.
- Produits d’épargne : Les commissions sur encours oscillent généralement entre 0,2 % et 1,5 % par an sur l’encours total. La part effectivement perçue par un MIA dépend de la répartition prévue par le courtier.
💡 Exemple : Si un client accumule 100 000 € sur son contrat et que la commission est de 0,4 %, cela représente 400 € par an. Avec une répartition de 70 % pour le MIA, vous percevez 280 € annuels.
💡 Conseil : Chez Fees and You, nous garantissons une redistribution claire et avantageuse des encours à nos mandataires. Notre modèle digitalisé vous permet de rester serein et 100 % indépendant.
LES AVANTAGES AVEC FEES AND YOU
Chez Fees and You, nous avons repensé la répartition des rémunérations pour répondre concrètement à une question clé : combien gagne un mandataire en assurance ? Grâce à notre parcours 100 % digitalisé et à nos accords exclusifs avec les compagnies d’assurance, nos mandataires bénéficient d’une rémunération optimisée, plus transparente et plus attractive. Voici les avantages concrets que nous proposons :
- Rémunération optimisée : Nos mandataires perçoivent une part plus importante des commissions, tant sur les frais d’entrée que sur les encours.
- Parcours de vente digitalisé : Le processus complet, de la souscription au suivi client, est entièrement digitalisé, permettant une gestion rapide et simplifiée des contrats.
- Outils de conformité intégrés : Accédez à notre Parcours de Devoir de Conseil, qui garantit la conformité légale de vos ventes tout en facilitant votre activité.
💡 Conseil : Rejoignez Fees and You pour accéder à une rémunération transparente et performante, grâce à nos outils digitalisés et nos négociations exclusives avec les compagnies d’assurance.
SURCOMMISSIONS POUR MANDATAIRES EN ASSURANCE
Autre levier important dans la réponse à la question “combien gagne un mandataire en assurance” : les surcommissions. Il s’agit de rémunérations complémentaires négociées par Fees and You auprès de ses compagnies d’assurance partenaires. Ces surcommissions permettent aux mandataires en assurance (MIA) de générer un revenu additionnel, même sur des contrats sans frais d’entrée. Grâce à ces accords exclusifs, vos efforts commerciaux sont mieux valorisés et vos revenus optimisés.
- Produits d’épargne : Certains contrats bénéficient de surcommissions pouvant atteindre 3 %, même en l’absence de frais d’entrée.
- Absence de reprise : Ces surcommissions sont versées intégralement et ne sont pas récupérées par les compagnies d’assurance en cas de rachat anticipé du contrat.
💡 Exemple : Vous vendez un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée avec un versement initial de 10 000 €. Grâce à une surcommission de 3 % négociée par Fees and You, vous percevez 300 € directement, même si le contrat n’a pas de frais d’entrée.
COMMENT FEES AND YOU NÉGOCIE DES SURCOMMISSIONS ?
Fees and You s’appuie sur son volume de production élevé pour négocier des conditions avantageuses auprès des compagnies d’assurance. Cela permet aux MIA affiliés de profiter de rémunérations qu’ils ne pourraient obtenir seuls, tout en restant indépendants.
- Une rémunération accrue : Percevez des surcommissions sur des contrats compétitifs et adaptés à vos clients.,h
- Force de négociation : Les volumes générés par Fees and You garantissent des conditions préférentielles pour ses mandataires.
💡 Conseil : Rejoignez Fees and You pour bénéficier de surcommissions avantageuses et maximiser vos revenus. Découvrez combien vous pourriez gagner en travaillant avec nous.
STRATÉGIES POUR MAXIMISER SA RÉMUNÉRATION AVEC FEZZY PASSEPORT
En tant que Mandataire en Assurance (MIA), votre rôle peut s’étendre au-delà de la simple vente de contrats d’assurance. Grâce à la solution Fezzy Passeport, vous pouvez diversifier vos activités en proposant des produits financiers ou immobiliers en collaboration avec d’autres professionnels du réseau, tels que les CIF et les agents immobiliers spécialisés en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement).
FEZZY PASSEPORT POUR LES PRODUITS FINANCIERS (CIF)
La solution Fezzy Passeport vous permet de devenir démarcheur CIF en déléguant le statut réglementaire requis. Vous pouvez ainsi proposer des produits financiers spécifiques qui complètent les solutions d’assurance déjà offertes à vos clients.
- SCPI : Offrez à vos clients des Sociétés Civiles de Placement Immobilier pour compléter leur épargne avec un produit stable, générant des revenus réguliers à long terme.
- Girardin industriel : Proposez une solution défiscalisante pour les clients souhaitant réduire leur impôt tout en participant au développement des DOM-TOM.
- Private Equity : Orientez vos clients vers des fonds d’investissement dans des entreprises non cotées, offrant un potentiel de rendement élevé.
💡 Exemple : Un client ayant souscrit une assurance vie avec 50 000 € peut être conseillé sur l’investissement de 20 000 € en SCPI pour diversifier son allocation. Grâce à la solution Fezzy Passeport, vous travaillez comme démarcheur pour un CIF et percevez une rémunération sur cette transaction.
FEZZY PASSEPORT POUR L’IMMOBILIER (VEFA)
Pour diversifier vos offres, Fezzy Passeport vous permet de devenir agent commercial immobilier via une délégation de carte T. Vous pouvez ainsi accompagner vos clients dans leurs projets immobiliers et percevoir une rémunération sur les transactions réalisées.
- Produits immobiliers disponibles : VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement), immobilier locatif (loi Pinel, déficit foncier).
- Avantages pour vos clients : Une fiscalité attractive et une diversification de leur patrimoine.
- Rémunération : Une commission sur chaque transaction immobilière, négociée dans le cadre de votre collaboration avec Fezzy Passeport.
💡 Exemple : Un client souhaitant optimiser sa fiscalité avec un PER peut également être orienté vers un investissement en VEFA. Grâce à Fezzy Passeport, vous percevez une commission sur cette transaction immobilière.
LA FORCE DE FEZZY PASSEPORT
Fezzy Passeport vous offre bien plus qu’une simple délégation de statut. Cette solution vous permet de :
- Simplifier votre activité : Bénéficiez d’un cadre réglementaire clair et sécurisé pour proposer des produits financiers ou immobiliers.
- Augmenter vos revenus : Profitez de commissions croisées sur les produits d’assurance, financiers, et immobiliers grâce à un réseau performant.
- Accéder à des outils professionnels : Utilisez nos solutions digitales pour garantir la conformité de vos transactions et faciliter votre gestion.
💡 Conseil : Avec Fezzy Passeport, diversifiez vos activités et maximisez vos revenus tout en restant indépendant. Découvrez comment cette solution peut transformer votre métier.
FAQ – Combien Gagne un Mandataire en Assurance
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CONCLUSION : EXPLOREZ NOS ARTICLES POUR ALLER PLUS LOIN
Maximiser ses revenus en tant que Mandataire en Assurance (MIA) nécessite de comprendre tous les mécanismes de rémunération, d’explorer les opportunités d’upselling, et de collaborer avec un réseau performant comme Fees and You. Que vous soyez en début de carrière ou souhaitiez optimiser vos activités, chaque étape compte.
Pour approfondir les sujets abordés, découvrez nos articles complémentaires :
- Comment Devenir Mandataire en Assurance : Étapes et Conseils
- Statut Juridique d’un Mandataire en Assurance : Tout Comprendre
- Combien Gagne un Mandataire en Assurance ? Guide de Rémunération
- Comment Optimiser Votre Réseau en Tant que Mandataire MIA
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