Importance du Document d’Entrée en Relation (DER)
QU’EST-CE QU’UN DOCUMENT D’ENTRÉE EN RELATION ?
Dans les domaines de la finance et de l’assurance, le Document d’Entrée en Relation formalise la première prise de contact entre le conseiller et le client. Il définit un cadre d’information pour que le client comprenne les implications et les conditions de la mission proposée. Ce document est un gage de transparence, établi selon les normes de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).OBJECTIFS ET RÔLES DU DER POUR LES CGP, CIF ET COA
Le DER joue plusieurs rôles importants :- Assurer la transparence en fournissant des informations essentielles au client.
- Garantir la conformité aux réglementations en vigueur pour les conseillers.
- Établir un cadre de confiance dès le début de la relation.
Pour que vos DER soient conformes et à jour avec les dernières réglementations, explorez notre solution dédiée.
Découvrir notre Solution DERQu’est-ce qu’un Document d’Entrée en Relation ?
Le Document d’Entrée en Relation (DER) est un document essentiel pour initier et formaliser la relation entre un professionnel de la finance ou de l’assurance et son client. Le DER est est un complément à votre plaquette commerciale.
Ce document informe le client sur les aspects clés de la relation, garantissant ainsi transparence et confiance dès le départ. Élaboré en conformité avec les exigences légales, le DER permet au client de mieux comprendre les conditions de la mission envisagée.
OBJECTIFS ET RÔLES DU DER POUR LES CGP, CIF ET COA
Le DER est un outil central pour les professionnels tels que les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), Conseillers en Investissements Financiers (CIF) et Courtiers en Assurance (COA). Il sert plusieurs objectifs principaux :
- Informer le client de manière complète et transparente sur les prestations offertes.
- Assurer le respect des obligations de conformité des professionnels vis-à-vis de leurs clients.
- Établir une base de confiance, en définissant dès le départ les droits et obligations de chaque partie.
CONFORMITÉ RÉGLEMENTAIRE DU DER
Le cadre réglementaire du DER est défini par les principales autorités de contrôle en France : l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Le DER doit respecter les obligations du Code Monétaire et Financier et du Code des Assurances, incluant des sections détaillées pour assurer que le client dispose de toutes les informations nécessaires.
Pour assurer la conformité de votre DER avec les normes AMF et ACPR, découvrez notre outil de gestion de conformité dédié.
Structure et Contenu Obligatoire du Document d’Entrée en Relation
Le Document d’Entrée en Relation (DER) doit inclure des sections essentielles pour garantir que le client est bien informé avant de s’engager. Chaque partie couvre des informations obligatoires permettant de clarifier la mission et d’assurer une transparence totale.IDENTIFICATION, AUTORISATIONS ET ACCRÉDITATIONS DU PROFESSIONNEL
Cette première section du DER présente l’identité et les accréditations du conseiller. Elle inclut des informations nécessaires pour valider sa légitimité et garantir la conformité aux standards de la profession, assurant ainsi sécurité et transparence au client.- Identité et coordonnées du conseiller.
- Numéro d’inscription au Registre ORIAS.
- Statut réglementaire (CIF, CGP, COA, etc.).
- Assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) et garanties financières.
PARTENAIRES ET FOURNISSEURS PRINCIPAUX
Il est crucial pour le client de connaître les partenaires et fournisseurs avec lesquels le conseiller collabore, notamment les banques, assureurs et autres institutions financières. Cela permet d’évaluer la transparence des prestations et d’identifier d’éventuels liens capitalistiques, garantissant l’indépendance des conseils fournis.Assurez une transparence totale avec vos partenaires et fournisseurs grâce à notre solution dédiée à la gouvernance des instruments financiers.
Gouvernance des Partenaires et FournisseursLa Politique de Prix dans le DER
La politique de prix est un élément crucial du Document d’Entrée en Relation (DER), offrant au client une transparence totale sur les coûts des services proposés. Elle détaille les frais de gestion, les commissions et les honoraires appliqués, afin de renforcer la confiance et de clarifier les engagements financiers.Présentation des Frais et Commissions pour les CGP, CIF et COA
Les frais associés aux services des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), Conseillers en Investissements Financiers (CIF), et Courtiers en Assurance (COA) peuvent varier. Ils incluent généralement :- Frais d’entrée ou de gestion.
- Commissions sur transactions et placements.
- Honoraires pour les prestations de conseil et de suivi, si vous ne percevez pas de commission.
Communication, Moyens de Réclamations et Litiges
Le Document d’Entrée en Relation (DER) doit inclure des informations claires sur les canaux de communication mis à la disposition du client. Ces options permettent au client de rester en contact avec son conseiller et de savoir comment procéder en cas de réclamation ou de litige, renforçant ainsi la transparence et la confiance mutuelle.
Fournir des recours bien définis dans le DER est essentiel pour rassurer le client et renforcer la relation de confiance. Ces recours lui permettent de savoir exactement comment agir en cas de désaccord ou de problème.
IMPORTANCE DE FOURNIR DES MOYENS DE RECOURS CLAIRS DANS LE DER
Il est essentiel pour le client de connaître les recours disponibles en cas de besoin. En définissant clairement ces moyens de réclamation et de litige, le DER contribue à instaurer un climat de confiance. Cela rassure le client en lui offrant des solutions en cas de désaccord ou de problème, et renforce la transparence des pratiques professionnelles.
Processus de Création du DER avec Fees and You et autres outils
La création d’un Document d’Entrée en Relation conforme et à jour peut être un processus complexe. Un logiciel comme Fees and You simplifie cette tâche en fournissant des outils adaptés qui garantissent la conformité aux normes en vigueur et permettent de personnaliser chaque DER. En utilisant une solution logicielle, les professionnels peuvent gagner du temps et réduire les erreurs potentielles, tout en assurant une mise à jour régulière des informations.
Fees and You offre des fonctionnalités spécifiques pour générer un DER conforme et à jour, permettant aux conseillers de se concentrer sur leurs clients en toute sérénité.
AVANTAGES DES SOLUTIONS LOGICIELLES POUR LA CONFORMITÉ DU DER
Les solutions logicielles comme celles de Fees and You présentent plusieurs avantages pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), Conseillers en Investissements Financiers (CIF), et Courtiers en Assurance (COA) :
- Automatisation du processus de création, réduisant les risques d’erreurs humaines.
- Mise à jour facile pour rester conforme aux dernières régulations.
- Personnalisation du DER selon les spécificités de chaque client et mission.
Votre solution complète pour assurer votre conformité et renforcer votre efficacité dans l’exercice de votre métier de Conseil en Gestion de Patrimoine. Le Parcours de Devoir de Conseil inclut la gestion du Document d’Entrée en Relation (DER) et bien d’autres fonctionnalités essentielles.
Découvrir le Parcours de Devoir de ConseilQuestions Fréquemment Posées (FAQ)
C’est quoi un Document d’Entrée en Relation (DER) ?
Le Document d’Entrée en Relation (DER) est un document formalisant l’entrée en relation entre un conseiller et son client. Il contient toutes les informations nécessaires pour que le client puisse prendre une décision en connaissance de cause.
Qu’est-ce qu’une « entrée en relation » dans le secteur financier ?
Dans le secteur financier, l’entrée en relation désigne la première interaction formelle entre le conseiller et le client. Cette étape vise à établir une relation de transparence et à documenter les informations essentielles pour les futures interactions.
Comment se passe l’entrée en relation avec une banque ou un conseiller financier ?
L’entrée en relation inclut la présentation des services et la signature des documents nécessaires, tels que le DER pour les CIF, CGP, et COA. Cette étape assure que le client est bien informé avant de s’engager.
Quels documents l’intermédiaire en assurance doit-il remettre au client ?
Les intermédiaires en assurance doivent fournir plusieurs documents obligatoires, notamment le DER, ainsi que d’autres informations requises par la réglementation en vigueur.
MISE À JOUR ET RÉVISION RÉGULIÈRE DU DER : FRÉQUENCE ET BONNES PRATIQUES
Pour assurer la conformité continue du Document d’Entrée en Relation (DER), il est recommandé de le mettre à jour régulièrement. Suivre les évolutions réglementaires et ajuster le DER pour chaque client permet de garantir une relation de transparence et de confiance.
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Conseils pour un DER optimisé et conforme
Pour garantir que votre Document d’Entrée en Relation (DER) est toujours conforme et respecte les meilleures pratiques de transparence, il est essentiel de le maintenir à jour et précis. Voici quelques astuces pratiques pour s’assurer que votre DER réponde aux exigences légales et aux attentes de vos clients.MISE À JOUR ET RÉVISION RÉGULIÈRE DU DER : FRÉQUENCE ET BONNES PRATIQUES
Pour assurer la conformité continue du Document d’Entrée en Relation (DER), il est recommandé de le mettre à jour régulièrement. Suivre les évolutions réglementaires et ajuster le DER pour chaque client permet de garantir une relation de transparence et de confiance.Conclusion : Pourquoi un DER bien structuré est un atout pour les professionnels du patrimoine
Un Document d’Entrée en Relation (DER) bien structuré est essentiel pour les professionnels du patrimoine. Non seulement il permet de respecter les obligations légales en matière de transparence et de conformité, mais il contribue également à instaurer une relation de confiance durable avec chaque client. En fournissant des informations claires et complètes, le DER renforce la crédibilité du conseiller, améliore la satisfaction des clients, et minimise les risques de litiges.
Pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), les Conseillers en Investissements Financiers (CIF), et les Courtiers en Assurance (COA), un DER optimisé est un véritable atout qui favorise une gestion professionnelle et éthique de la relation client, tout en soutenant la croissance et la réputation de leur activité.
